Il fenomeno del digital banking è in evoluzione e le istituzioni finanziarie devono adattarsi ed evolversi e tenere il passo con il mercato. Le soluzioni di Personal Financial Management e Business Financial Management in white label sono una soluzione perfetta per rispondere a questo ambiente in continua trasformazione: una soluzione digitale che consente di catturare i vantaggi di un rapporto più attivo con i clienti.


Cosa sono PFM e BFM

Il Personal Financial Manager (PFM), è il fulcro del digital banking e fornisce al Cliente Retail un "personal trainer" con suggerimenti e consigli personalizzati per la gestione della propria situazione finanziaria e del proprio budget per poter gestire al meglio il denaro e trovare un buon equilibrio finanziario.

Il Business Financial Manager (BFM), fornisce al Cliente Business un servizio che aiuta a gestire la propria situazione finanziaria passata, presente e futura offrendogli una visione a 360° su tutti i suoi conti finanziari.

Entrambi i servizi sono offerti attraverso canali digitali, quali Mobile (attraverso app native), tablet e desktop e consentono al cliente di collegare conti singoli o multipli presso una o più banche a seconda della propria scelta.


Soluzioni per clienti Retail e Small Business

Il PFM si rivolge a Clienti Retail con le seguenti caratteristiche:

  • Digital banking - per accedere al servizio sono necessarie le credenziali online
  • Multi-banking - possiede un unico punto di contatto per tutti i suoi conti correnti

Il BFM si rivolge ai clienti Small Business che contano solitamente fino a 15 dipendenti e si trovano in tutte le fasi del business (dalla start up fino alle aziende più mature); i seguenti cluster possono essere utilizzati come rappresentativi:

  • Liberi professionisti e commercialisti
  • Negozi
  • Aziende di piccole dimensioni (di settori diversi)
  • Aziende di medie dimensioni (di settori diversi)

Vantaggi per l'Istituto che lancia il servizio White Label

L'adozione di PFM e BFM da parte delle Banche consente sia la protezione dei ricavi, sia lo sfruttamento di nuovi approcci digitali:

  • Aumento fidelizzazione - Migliora la fidelizzazione della clientela offrendo un'unica interfaccia digitale per accedere ai servizi online delle Banche; infatti, i Clienti multi-bancarizzati possono essere disposti ad utilizzare un altro aggregatore con un servizio a valore aggiunto.
  • Arricchimento dati - Aumenta sia la quantità di dati per Cliente grazie a Xs2A, sia la qualità dei dati grazie alla categorizzazione.
  • Miglioramento delle attività di cross-selling - Utilizza il nuovo set di dati arricchiti per attivare approfondimenti mirati in base al comportamento finanziario del Cliente.
  • Utilizzo dei nuovi ricavi - Utilizza il servizio per canalizzare nuove offerte come la gestione degli abbonamenti e/o altri servizi a valore aggiunto; inoltre i servizi possono essere offerti a canone mensile.