CRIF BNPL Suite è l’innovativa soluzione interamente dedicata al Buy Now Later che consente la valutazione puntuale del rischio di credito e di frode dei consumatori digitali.

CRIF BNPL Suite consente la valutazione puntuale del rischio di credito e di frode dei consumatori digitali che si affacciano alla nuova forma di credito Buy Now Later e fa leva sull’esperienza globale del Gruppo CRIF acquisita nei mercati più maturi dal punto di vista dell’e-commerce e del BNPL. La suite consente di gestire la valutazione sia nell’ambito di processi di acquisto online che in store, integrandosi in modo semplice (attraverso un unico punto di accesso via API) con i sistemi gestionali dei player che hanno deciso di adottarla.
Inoltre, grazie alla trentennale esperienza nella realizzazione di sistemi di valutazione del rischio e di prevenzione frodi, sono stati sviluppati algoritmi statistici AI based e processi decisionali ad hoc, utilizzando l’ecosistema di dati CRIF Information Core, tra i quali ad esempio i digital footprint frutto della collaborazione con Fido.

La suite garantisce una valutazione istantanea e multidimensionale, tramite una piattaforma digitale che fa leva su oltre 100 controlli sull’ecosistema di dati, combinando verifiche tradizionali (ad esempio, rischio di credito, antiriciclaggio, fonti istituzionali Scipafi) con quelle di nuova generazione messi a disposizione dall’open banking, per garantire una valutazione completa a partire da tutte le tipologie di dati oggi disponibili.

Anche per queste nuove forme di finanziamento BNPL, l’utilizzo dei dati del SIC nella valutazione delle richieste di rateizzo è imprescindibile, sia per avere una visione esaustiva del livello di indebitamento della clientela sia per prevenire situazioni di stress finanziario, fornendo uno strumento di valutazione oggettivo e completo, coerente con le linee guida che il quadro normativo, ancora in via di definizione, sta formulando. Oltre alle fonti dati proprietarie e a quelle pubbliche, viene sfruttata tutta la potenzialità della digital footprint lasciata dagli utenti durante l’esperienza di acquisto online, informazioni nuove e preziose che vengono utilizzate nei check e negli score per fornire una valutazione dei rischi ancora più granulare e accurata.

CRIF Information Core: l’ecosistema di dati

I benefici della soluzione

I benefici che i player di mercato hanno raggiunto grazie alla CRIF BNPL Suite possono essere così riassunti:

• una valutazione real time, trasparente e multidimensionale, in grado di cogliere le peculiarità del mondo BNPL, senza impatto sulla user experience di acquisto;
• livelli di rischio di credito e di frode sotto controllo;
• una strategia decisionale modulare e configurabile in base agli obiettivi di ciascun player sia in termini di rischiosità attesa che di volumi in ingresso;
• un’esperienza multicanale caratterizzata da un’integrazione veloce e semplice con i propri sistemi.

L’adozione della soluzione, con la potenza dei suoi algoritmi, ha permesso di misurare i seguenti benefici:

• +34% di erogazione di credito con una rischiosità più che dimezzata (-64%);
• +11% di nuovi clienti New to Credit favorendo l’inclusione finanziaria.

Anche i consumatori finali potranno trarre beneficio da un sistema più responsabile, in quanto l’utilizzo del BNPL potrà favorire l’inclusione finanziaria e l’accesso al credito della clientela retail in maniera sicura, soprattutto per i clienti più giovani privi di storia creditizia, assicurando acquisti sostenibili ed evitando il rischio di sovraindebitamento.

Scarica il white paper “Buy Now Pay Later (BNPL): in Italia cresce la domanda. Il profilo “avatar” del consumatore digitale”

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