Accoglimento e rifiuto di richieste di finanziamento

CRIF non è responsabile della decisione di erogare o rifiutare finanziamenti o pagamenti a rate. La decisione di concedere un prestito o la rateizzazione dei pagamenti online è a totale discrezionalità della banca o della società che concede la dilazione di pagamento.

Infatti, solo l'istituto al quale ti sei rivolto può fornire informazioni sul motivo del rifiuto, in quanto valuta sia le informazioni raccolte presso CRIF e altri fornitori, sia fattori correlati, quali ad esempio la sostenibilità del pagamento di una ulteriore rata rispetto agli impegni già assunti.

Inoltre, può aver deciso di applicare politiche interne particolarmente restrittive.

Se la richiesta di finanziamento non è stata accolta, l’Istituto di credito deve comunicare all’interessato se, per valutare la richiesta di credito, ha consultato dati personali relativi a informazioni creditizie negative in uno o più SIC, indicandogli gli estremi identificativi del sistema da cui sono state rilevate tali informazioni e del relativo gestore. Ciò in conformità a quanto stabilito dal Codice di Condotta per i Sistemi di Informazioni Creditizie.

Avere informazioni creditizie positive è un elemento che gioca a favore dell’erogazione di un finanziamento, ma non è sufficiente. Ci sono altri fattori che vengono considerati, oltre al fatto che ciascun Istituto di credito ha proprie politiche e policy di erogazione.

I principali fattori, oltre alla storia di credito, che vengono presi e che influenzano la decisione sono:

• il tuo reddito e la sua stabilità;
• il rapporto rata/reddito, a tutela della sostenibilità di un futuro nuovo impegno di pagamento;
• l’età e il tempo di rimborso;
• nel caso di mutui ipotecari il valore richiesto rispetto al valore dell’immobile.

Anzitutto è bene rassicurarti: i dati non rimangono sul registro in eterno, ma si cancellano automaticamente in base ai termini stabiliti dal Codice di Condotta. Inoltre i Sistemi di informazione creditizia (SIC) contengono sia dati positivi che negativi.

Ad esempio se nel tempo hai sempre sostenuto correttamente i tuoi impegni finanziari, la tua storia creditizia giocherà a tuo favore nel momento in cui vorrai chiedere un nuovo prestito. Una delle evidenze emerse dalla ricerca 2023 condotta da Nomisma per CRIF ha infatti mostrato che chi ha una storia creditizia consultabile nel SIC hanno goduto di un aumento significativo (+53%) nel tasso di accettazione delle richieste di credito rispetto a coloro senza una storia creditizia.

Consulta le pagine relative alla verifica dei dati per Consumatori o Aziende: non solo potrai conoscere i tuoi dati presenti in CRIF, ma anche inviare una richiesta di modifica degli stessi attraverso il modulo online.

Sì, è possibile. Leggi sempre l’informativa prima di accettare il consenso al trattamento dei tuoi dati, in particolare controlla o chiedi a chi verranno trasmessi i tuoi dati.

Ti ricordiamo che le richieste di finanziamento segnalate nei SIC rimangono in banca dati per 180 giorni, poi si cancellano automaticamente.

Prima di inviare i tuoi dati, controlla le informazioni presenti sul sito o sulla piattaforma. Cerca termini come “richiesta formale” o “consultazione dei SIC”.

Se il servizio richiede un’autorizzazione a consultare il Sistema di Informazioni Creditizie (SIC), è probabile che tu stia facendo una richiesta vera e propria.

Prima di dare il tuo consenso e inviare la tua richiesta, leggi con cura l’informativa del sito su cui stai facendo la simulazione del prestito, perché potresti autorizzare l’ente finanziatore a trasmettere i tuoi dati al SIC ai fini di una reale richiesta di finanziamento.

La richiesta di finanziamento non finalizzata e registrata nel SIC può incidere sulla tua affidabilità creditizia. Questo potrebbe rendere più difficile ottenere finanziamenti futuri o portare a condizioni meno vantaggiose, come tassi di interesse più elevati.

Le richieste di finanziamento rifiutate o rinunciate rimangono nella banca dati dei SIC per 90 giorni, poi si cancellano automaticamente.

Certamente! Essere presenti nel SIC di CRIF facilita l’ottenimento di un nuovo prestito, in quanto la maggioranza dei dati presenti in CRIF sono positivi (più del 95% dei soggetti presenti sul SIC di CRIF rimborsano regolarmente i finanziamenti ottenuti). La presenza di informazioni positive o la regolarizzazione di eventuali ritardi migliorano l’affidabilità creditizia. Ogni richiesta di finanziamento viene comunque valutata dagli istituti di credito in base alle proprie politiche di erogazione e considerando diversi fattori.
Consulta le pagine relative alla verifica dei dati per Consumatori o Aziende: per conoscere i tuoi dati presenti in CRIF.